20+ yıllık deneyimle, sigortada güvenilir çözüm ortağınız.
20+ yıllık deneyimle, sigortada güvenilir çözüm ortağınız.
Kefalet Senedi Sigortaları, bir işletmenin ya da yüklenicinin sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getireceğini garanti altına alan ve bu yükümlülüklerin yerine getirilmemesi durumunda alıcının zararını temin eden bir finansal sigorta türüdür. Kamu kurumlarına veya özel sektöre karşı verilen teminatlar bu sigorta kapsamında değerlendirilir.
Vergi dairelerine, gümrüklere, enerji şirketlerine, ihalelere veya inşaat projelerine sunulan teminat mektuplarının yerine geçebilen kefalet senetleri, hem yüklenici hem de alıcı taraf için yasal ve güvenilir bir teminat oluşturur. Sigorta şirketi, sözleşme gerekliliklerinin yerine getirilmemesi durumunda hak sahibine belirlenen tazminatı öder.
Banka teminat mektubuna işlevsel bir alternatif olarak kullanılır.
Kefalet senedi sigortası; kamu ihalelerine katılan müteahhitler, taahhüt firmaları, enerji projeleri yöneten şirketler, gümrük işlemleri yapan ithalat/ihracat firmaları, bayilik ve distribütörlük sözleşmeleri olan işletmeler için uygundur. Teminat mektubu ihtiyacı duyan her kurum ve girişimci için stratejik bir çözümdür.
Ayrıca banka teminat mektubu limitleri dolmuş veya teminatları bankaya bloke etmek istemeyen firmalar için, kefalet sigortası daha esnek ve likidite dostu bir alternatif sunar. Hem büyük ölçekli hem de KOBİ düzeyindeki firmalar bu avantajdan faydalanabilir.
Not: 2014/3 sayılı Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartları gereği, kat karşılığı inşaat projelerinde zorunlu teminat kapsamındadır.
Kefalet senedi sigortalarında sunulan başlıca teminatlar; geçici teminat, kesin teminat, avans ödeme teminatı, gümrük teminatı, sözleşme teminatı ve performans teminatıdır. Ayrıca vergi teminatı ve garanti süresi teminatı gibi özel proje bazlı uygulamalar da poliçeye eklenebilir.
Sigorta şirketi, sigortalının taahhüdünü yerine getirmemesi durumunda, alıcının zararını poliçe limitleri dahilinde karşılamayı taahhüt eder. Bu kapsamda, alacaklı tarafın uğrayacağı zarar, önceden tanımlı koşullarla güvence altına alınmış olur.
Daha fazlasını görmek için kaydırın <>
| Teminat Türü | Açıklama |
|---|---|
| Veri İhlali Teminatı | Kişisel veri sızıntısı sonucu doğabilecek hukuki ve tazminat giderlerini karşılar. |
| Fidye Yazılımı & Şantaj Teminatı | Siber suçluların fidye talepleri ve buna bağlı maliyetleri güvence altına alır. |
| İş Durması & Gelir Kaybı Teminatı | Siber saldırı nedeniyle iş sürekliliğinin bozulması sonucu oluşan gelir kayıpları. |
| Adli Bilişim ve Olay Müdahale Hizmetleri | Siber olay sonrası sistemlerin yeniden güvenli hale getirilmesi için uzman desteği. |
| Siber Dolandırıcılık & Phishing Teminatı | Çalışanlara yönelik sahte e-mail, sahte IBAN vb. ile yapılan dolandırıcılık zararları. |
| Yasal Savunma & Tazminat Teminatı | Üçüncü şahısların açtığı davalarda hukuk ve tazminat masrafları. |
| İtibar Kaybı Yönetimi Teminatı | Siber olay sonrası oluşabilecek marka ve itibar kayıplarının yönetimi için danışmanlık ve PR desteği. |
| Teknik Kurtarma ve Sistem Yeniden Kurulum | Siber saldırı sonrası veri kurtarma, sistem onarımı giderleri. |
Daha fazlasını görmek için kaydırın <>
| Kriter | Banka Teminat Mektubu | Kefalet Sigortası |
|---|---|---|
| Teminatın Amacı | İhale, sözleşme, avans, gümrük ve vergi borçları gibi yükümlülükleri garanti eder. | Aynı şekilde yükümlülüklerin yerine getirilmemesi halinde finansal güvence sağlar. |
| Kim Sağlar? | Bankalar | Sigorta Şirketleri |
| Kredi Limiti Etkisi | Bankacılık kredi limitlerini kullanır. Diğer kredibilitenizi sınırlar. | Kredi limitinizi etkilemez. Nakit akışınızı ve bankacılık kapasitenizi serbest bırakır. |
| Bilanço Etkisi | Kredi borcu gibi görünür, borçlanma oranınızı yükseltir. | Dış borç olarak görünmez. Mali tablolarda “off-balance” kayıtlanır. |
| Teminat Gideri (Komisyon / Masraf) | Yıllık komisyon oranları yüksek, ek teminat talepleri (nakit bloke, ipotek) olabilir. | Genellikle daha düşük primlerle sunulur, banka teminatına göre daha uygun maliyetlidir. |
| İstenilen Teminatlar | Ek teminat (gayrimenkul ipoteği, nakit bloke vb.) talep edebilir. | Çoğunlukla sadece şirket mali analizi ile limit tahsisi yapılır. Ek teminat gerekmez. |
| Süreç Hızı | Evrak yükü fazladır, onay ve tahsis süreçleri uzun sürebilir. | Poliçe süreci daha hızlıdır. Ön onay ve kefalet limitiyle pratik şekilde düzenlenir. |
| Uluslararası Geçerlilik | Sınırlı bankalarla uluslararası projelerde kullanılabilir. | Uluslararası reasürans destekli, Lloyd’s teminatlı global projelere uyum sağlar. |
| Nakit Akış Yönetimi Avantajı | Banka limiti harcadığından, işletme sermayesini etkiler. | Nakit akışınızı kısıtlamaz, kaynaklarınızı başka yatırımlar için kullanabilirsiniz. |
| Prestij & Güvenilirlik | Kurumsal algıda bilinir. Ancak aşırı kullanımda kredi riskinizi gösterir. | Finansal gücünüzü bankasız teminat sağlayarak göstermenizi sağlar, güçlü alternatif sunar. |
Kefalet senedi sigortası, banka teminat mektubuna alternatif olarak hem maliyet avantajı sunar hem de nakit blokajı gerektirmediği için işletmenizin finansal esnekliğini korur. Bu da firmanızın nakit akışını ve yatırım gücünü artırır.
Ayrıca teminat mektubu limitlerinizi aşmadan daha fazla projeye girmenize, ihalelerde rekabet avantajı sağlamanıza ve risklerinizi minimize ederek sözleşme güvenilirliğinizi artırmanıza yardımcı olur. İş dünyasında sağlam durmanın en akıllı yollarından biridir.
Evet. Kefalet sigortası, yasal ve pratik olarak banka teminat mektubu ile eşdeğer kabul edilir. İdare veya işveren onayı ile kullanılabilir
Hayır. Banka kredisi kullanmadan, sigorta şirketinin belirlediği limitler ve risk değerlendirmesi doğrultusunda poliçe yapılır
Banka teminat mektupları gibi finansal borç oluşturmaz, bilanço dışında yer alır ve firma kredi limitlerini etkilemez
Sözleşmenin veya yükümlülüğün süresine göre belirlenir. Genellikle proje, ihale veya taahhüt süresiyle uyumlu olacak şekilde düzenlenir
Evet. Uluslararası geçerliliği olan poliçeler düzenlenebilir. Lloyd's teminatlı ürünlerle global projelerde kullanılabilir
Doğru ürünü seçin, uygun fiyatla alın, 7/24 desteğimizle güvende kalın.
Bi’Tıkla Sigorta’da her şey hızlı, kolay ve güvenli.
30+ sigorta şirketiyle teklif karşılaştırması
Poliçe boyunca ücretsiz danışmanlık hizmeti
İşletmelere özel hızlı çözüm güvencesi
Genişletilmiş teminat seçenekleriyle kişiye özel poliçeler
